Geheimtipp: Gold als Eigenkapital für Finanzierung
Fast immer lautet der Rat: Verkaufe Aktien und Gold, wenn du eine Immobilie (oder sonst etwas Größeres) finanzieren möchtest. So hast du das geforderte Eigenkapital. Richtig oder falsch?
Für mich hat sich das von Anfang an falsch – oder besser gesagt suboptimal – angefühlt. Als ich 2008 mitten in der Finanzkrise mein erstes Gebäude finanzieren wollte, war das die Anweisung der Bank. Mitten in der Krise, Aktien zu Tiefstkursen verkaufen? Finanzinstitute tun so etwas mit von Kunden anvertrautem Kapital, wie hunderttausende Aktien-Riesterverträge beweisen.
Wenn du ein finanziell außergewöhnlich erfolgreiches Leben führen möchtest …
… musst du dich von allgemeingültigen finanziellen Ratschlägen verabschieden, wie sie überall kostenlos oder in der regulierten Honorarberatung erhältlich sind.
In diesem Artikel siehst du dokumentiert, wie du Goldaktien, Gold-ETFs, Gold-Zertifikate, Goldbarren und selbst vor Jahren gekaufte oder geerbte Krügerrand-Goldmünzen als Sicherheit für frisches Geld bei der Bank einbringst – ohne sie zu verkaufen!
Für meine treuen Newsletter-Abonnenten sind Teile dieses Artikels nichts Neues. Dennoch werde ich weit ausholen und in einigen Bereichen sehr detailliert werden, sodass du diese Strategie exakt nachmachen kannst. Vielleicht wirst du dich von mir dabei begleiten lassen. Dazu musst du aber ein bisschen speziell sein. Siehe weiter unten.
Als ich meine Goldvreneli gekauft habe, haben sie gut 200 Euro pro Münze gekostet. Heute gibt mir die Bank 432 Euro pro Stück als Kreditlinie heraus (60%ige Beleihung, ISIN: CH0002813837). Story und Anleitung auf dieser Seite.
Hauptteil
Das Finanzsystem ist krank – nutze das (aus)
Für einige von uns geht es darum, im Leben ein Vermögen aufzubauen. Das ist mehr, als ein oder mehrere Immobilien zu erwerben und durch die Mieter über Jahrzehnte abzahlen zu lassen.
Wenn du ein Immobilienvermögen von – zum leichter Rechnen – 1 Million Euro aufgebaut hast, sollte alter jüdischer Weisheit jeweils eine weitere Million in Unternehmen, Edelmetallen, Geldwerten und alternativen Investments angelegt sein. Für dich habe ich das hier in den 5 Feldern des Vermögens bildlich dargestellt:
Meine Positionierung im Jahr 2024 findest du in diesem Artikel.
Der langsame Weg wäre, dieses parallel anzusparen. Beispielsweise über kostengünstige oder (vermeintlich) kostenlose ETFs. Am besten noch bei TradeRepublic, die bald völlig auf Kundenservice verzichten.
Hast du ein schönes Sümmchen angespart, kommt der Wunsch nach dem Eigenheim und du verkaufst den Großteil, den du angespart hast. Als Eigenkapital für die Baufinanzierung. Was hast du dann? Im besten Fall wirklich ein Traumhaus, eine monatliche Rate und einen negativen Saldo bei der Bank – und ein bisschen ETFs. Du möchtest deinen ETF-Bestand wieder hochsparen, aber das gelingt dir schlecht, weil die Rate an die Bank dich monatlich belastet.
Du weißt, dass langfristig deine ETFs, Fonds oder Aktien wesentlich mehr bringen, als die Bankfinanzierung dich kostet. Beispielsweise 7,5 %ige Wertentwicklung gegenüber 3,5 % Kreditzins.
Warum machst du das?
Weil du es nicht besser wusstest? Das ändert sich mit diesem Artikel!
Das Einfache ist: Nicht die Vermögenswerte von bis zu 4 Feldern zu verkaufen, um in einem zu wachsen.
Die Kunst ist: es smart zu organisieren.
Du musst dich daran erinnern, was echte Vermögenswerte und was Geldwerte (Versprechen, die auf dem Vertrauen in eine Währung basieren) sind. Vermögenswerte baust du auf. Geldwerte nutzt du dafür als Mittel zum Zweck.
Vermögenswerte sind Bonität
Vermögenswerte sind vor allem stille Bonität. Insbesondere weil Bonitätsbewertungssysteme, allen voran die Schufa, sich ausschließlich Verschuldung und Konsum anschauen. Die Schufa hat keine Möglichkeit, Vermögenswerte zu erfassen.
Noch schlimmer ist es in den USA, wo man dazu erzogen wird, viel zu konsumieren, um ein gutes Bonitätsranking zu haben.
Ja, achte auf einen guten Schufa-Score. Kenne ihn zumindest. Mit stiller Bonität kannst du auch außerhalb des Schufa-Systems finanzieren, und zwar so, dass es die Schufa nicht sieht. Wie, siehst du im Fortlauf dieses großen Artikels.
Gold ist Freiheit und kann Quelle von neuem Geld zugleich sein
Egal auf welchem Level du beim Vermögensaufbau aktuell bist, du solltest Gold besitzen. Du musst Gold besitzen, wenn du auf dem Level bist, dir Gedanken über strategische Verlagerung von Vermögen in ein sicheres Ausland zu machen. Du musst Gold besitzen, wenn du dir ein Vermögen mithilfe von Fremdkapital aufbauen möchtest.
Falls dir der Sinn des Goldes noch nicht ganz klar ist, können wir uns darüber via Kommentarfunktion austauschen. Du kannst mir auch einige der zahlreichen Totschlag-Argumente gegen Gold posten und meine Gegenrede dazu lesen.
Für den weiteren Verlauf des Artikels nehmen wir an, dass es sinnvoll ist, 1/5 des Vermögens in Edelmetallen zu halten (siehe oben). Wenn die Nettovermögensbilanz immer größer wird, wird auch das 1/5 Edelmetall größer und es wäre vielleicht schade, dieses gänzlich unproduktiv jahre- bzw. jahrzehntelang liegengelassen zu haben. Denn Gold an sich, ist unproduktiv. Zahlt weder Zinsen noch Dividenden. Verursacht je nach Lagerung Kosten.
Gold verleihen, wäre in der aktuellen Zeitqualität beinahe töricht. Es als Sicherheit zu hinterlegen, ist etwas anderes. Es bleibt im eigenen Eigentum. Nur wenn man nicht in der Lage ist, das geliehene Geld wieder zurückzuzahlen, wird die Sicherheit verwertet.
Das ist die Anforderung an dich: sinnvoll und gewinnbringend das durch Gold abgesicherte Kapital zu nutzen!
Konkrete Anleitung
Zu frischem Kapital durch Gold in 4 Schritten
- Du eröffnest in Liechtenstein bei einer meiner Banken ein spezielles Depot.
- Du überweist die vereinbarte Summe bzw. das Startkapital.
Alternativen: Depotübertrag oder das Einlagern von bereits vorhandenen Goldmünzen! Details weiter unten. - Du erhältst zu unglaublich günstigen Konditionen eine nachweisfreie und unsichtbare Kreditlinie (= Lombardkredit).
- Du nutzt das frische Kapital für Investitionen, die dir mehr einbringen, als dich der Zins kostet (z.B. Immobilienrenovierung und Einrichtung von Ferienwohnungen).
zu 1.) Kontoeröffnung in Liechtenstein
Du kannst nicht irgendein Konto bei irgendeiner beliebigen Bank in Liechtenstein eröffnen. Damit das System funktioniert, brauchst du Connections. Die richtige Eintrittskarte zum richtigen Banker bei der richtigen Bank! Das ist mein Empfehlungsbrief, wenn du die Voraussetzungen erfüllst und wir uns gut verstehen. Die Kontoeröffnung ist auf deinen Namen, als Gemeinschaftskonto und als Firmenkonto möglich.
Die Kontoeröffnung kann persönlich vor Ort erfolgen oder per Post. Falls gewünscht, können weitere Bankdienstleistungen hinzugebucht werden. Wir befinden uns im Private Banking. Das bedeutet: Service kostet. Service ist hochwertig. Es sind Dinge möglich, die in Deutschland undenkbar sind. Willkommen in einer anderen Welt. Auch wenn diese ebenso deutschsprachig ist.
Falls du mich noch nicht persönlich kennst, ist der Ablauf: Kontakt aufzunehmen – Erstgespräch per Telefon – Entscheidung, ob das Konto per Post oder persönlich eröffnet wird – Setup des Systems.
zu 2.) Vermögen in Liechtenstein hinterlegen
Mit der Kontoeröffnung erhältst du eine LI-IBAN. Du kannst von jeder deutschen Bank – oder auch international mit BIC-Code – Geld auf dein Bankkonto in Liechtenstein überweisen. Du kannst in EUR, CHF, USD und einigen weiteren Währungen überweisen. Dann liegt dieses Kapital in Liechtenstein auf dem Konto. Für einige genügt das, weil sie einfach nur sicher und täglich verfügbar ihr „cash“ gebunkert haben wollen.
Im Sinne unserer Strategie mit Gold als Sicherheit an frisches Kapital heranzukommen, wäre eine Option, von dem überwiesenen Geld Gold zu kaufen. Das hat jemand bereits im Jahr 2009 gemacht:
Du siehst, dass nicht nur Gold, sondern auch Silber und Palladium über physisch hinterlegte ETFs im Depot liegen.
Anleihen, Aktien, ETFs, Fonds?
Es müssen keine Edelmetalle sein.
Es gibt auch Leute, die ihr Wertpapierdepot mit Aktien aus Deutschland nach Liechtenstein übertragen. Das hat zwei interessante Vorteile: a) die Dividenden bezahlen den Kreditzins und b) das Depot ist kaum durch aktuelle oder künftige (EU-)Behörden pfänd- oder einfrierbar. Als Stichworte seien hier nur mal EU-Vermögensregister, Verteilung von künftigen Kriegslasten oder sonstigen Vermögensabgaben genannt.
Falls du noch Gold kaufen „solltest“, musst du das nicht zwangsläufig über die Börse laufen. Du kannst zu fairen Konditionen Goldbarren und Anlagegold-Münzen unterschiedlichster Größen direkt bei unserer Bank kaufen und sie im Banktresor einlagern. Der Kauf wird über dein Konto abgerechnet und die Barren und Münzen erscheinen auf dem Depotauszug!
Barren und Münzen haben jeweils eine ISIN. Spannend, oder?
Falls du bereits seit längerem Anlagegold im Bestand hast, kannst du dieses in den Banktresor in Liechtenstein einliefern. Das hat Vor- wie Nachteile. Vorteil ist natürlich, dass du dieses Gold als Sicherheit für neues Geld hinterlegst. Statt dass es unproduktiv in einem Schließfach liegt, bekommst du gegen niedrigen Zins frisches Geld, welches du für dich arbeiten lassen kannst.
Nachteil ist, dass dieses Gold damit im begrenzten Umfang „sichtbar“ wird. Es erscheint mit der Einlieferung in den Banktresor auf dem Depotauszug. Vorteilhaft wäre hier die gleichzeitige Dokumentation für die Steuerfreiheit nach einem Jahr Haltedauer und der saubere Verkauf an die Bank. Es ist jedoch keine stille, diskrete und nur dir bekannte Reserve! Muss man abwägen, was man macht. Schön ist es allerdings, dass es bei einer unserer Liechtensteiner Banken überhaupt die Möglichkeit gibt, bereits vorhandenes Gold geordnet einzulagen und es als Sicherheit zu verwenden.
Goldbestände: Einlieferung in Banktresor und Erscheinen im Depot möglich!
Eingeliefert werden können sehr viele gängige Anlagebarren und Münzen. Gerne für eigene Bestände anfragen. Stücklungen ab 1 Gramm bzw. ab 1/10 Unze möglich. Das ist eine Besonderheit!
zu 3.) Kreditlinie: absolut günstig und diskret
Die Marge der Bank beträgt maximal 1,25 % Zinsen. Als ich erstmals vor 5 Jahren über diese geile Strategie berichtete, gab es noch Strafzinsen seitens der EZB und auf vielen deutschen Tagesgeldkonten. Wenn du die richtigen Leute kanntest und entsprechende Bonität hattest, konntest du dir für unter 1 % Zinsen Geld leihen.
Das System ist immer noch dasselbe. Nur fordert die Zentralbank wieder Zinsen, und so kostet auch die Verleihung von Geld unter Banken über Nacht Geld. Der entscheidende Zins für Banken in der Währung Euro ist der Euribor und für unsere Strategie der 3-Monats-Euribor. Dieser pendelt bei Veröffentlichung des Artikels um 2 %. Zuzüglich Marge der Bank würde dir im schlimmsten Fall ein Kreditzins von 3,25 % berechnet werden.
Nur circa 3,25 % für sofort verfügbares Kapital! Zudem wird dir der Zins nur auf die tatsächlich in Anspruch genommene Summe und die genutzten Tage berechnet.
Historische Zinsentwicklung
Für die, die einwenden, dass sich der Zins ändern könnte: die Zinsentwicklung seit Einführung des Euros. Jetzt nur noch die Marge der Bank hinzunehmen. Quelle: Euribor Rates.
Wenn du mit uns zusammenarbeiten möchtest, lass mich wissen, was du vorhast und in welchem Umfang. Gegenfalls haben wir die Möglichkeit, die Marge für dich unter 1 % zu verhandeln! Das bedeutet für dich einen aktuellen Zinssatz mit einer 2 vor dem Komma!
Weiterer wichtiger Punkt: Dieser Deal ist für andere Banken nicht sichtbar! In Deutschland werden Girokonten, Kreditkartenkreditlinien, Dispokreditlinien und sogar Wertpapierkreditlinien in die Schufa eingetragen. Kredite jeglicher Art sowieso.
Der Liechtenstein-Kredit ist unsichbar!
Unsere Liechtensteiner Bank würde niemals die Kundenbeziehung an die Schufa melden. Selbst wenn du für eine Immobilienfinanzierung in Deutschland oder in Florida – wie es einige meiner Leser machen – Eigenkapital über die Hinterlegung von Gold in Liechtenstein organisierst, sieht das die andere Bank nicht. Vorteilhaft?
Das Gold oder andere Vermögenswerte wie Aktien bleiben nicht nur dein Eigentum und bei Aktien bekommst du weiterhin Dividenden gutgeschrieben, sie sind in Liechtenstein auch noch sicherer gelagert. Der Zugriff auf Vermögenswerte aus dem Ausland ist fast unmöglich, außer für den Eigentümer oder Bevollmächtigten.
zu 4.) damit Geld verdienen
Dieser Punkt liegt in deiner Regie. Wenn du der typische Tages- und Festgeldanleger bist, dann sagst du vermutlich: Das lohnt sich nicht und bestimmt gibt es Risiken. Gold könnte im Wert fallen. Zinsen könnten steigen. Ein Gewinn müsste versteuert werden. Die Ausreden, passiv zu bleiben oder sich lediglich in den üblich vorgegebenen Rahmen zu bewegen, sind zahlreich wie vielfältig.
Das Schöne: Du musst diese Kreditlinie nicht nutzen. Du kannst sie einrichten und als Reserve liegen lassen. Quasi als Notfallkreditlinie. Aber wenn du auf eine lukrative Gelegenheit stößt, bist du sofort finanziell handlungsfähig.
Stell dir nur mal vor: In deiner Nachbarschaft wird wegen irgendeiner persönlichen Katastrophe ein sehr schönes Haus zum halben Preis angeboten. Es gibt natürlich gleich mehrere Interessenten. Allerdings muss jeder erstmal zu seiner Bank laufen und um eine Finanzierungsberechnung oder Ähnliches bitten. Du kannst sagen: Bitte vereinbaren Sie den Notartermin, ich kaufe. Hier ist mein Kapitalnachweis.
In den USA nennt man solche Kaufinteressenten „Cash-Buyer“ und diese werden in 99 % der Fälle bevorzugt und erhalten den Deal. Jemand, der sofort bezahlen kann, ist König. Jemand, der drei Wochen bei der Bank braucht, um eine Finanzierungszusage zu bekommen, ist gegenüber einem finanziell vorbereiteten Kaufinteressenten auf dem Abstellgleis.
In meinem Fall ist es die Renovierung eines historischen Gebäudes, welches ich als Cash-Buyer schnell und relativ günstig erworben habe. Wenn du magst, schreibe ich gelegentlich ein Update dazu? Die sofort verfügbare und diskrete Liechtensteiner Kreditlinie ist einer meiner Geheimtools in meinem finanziellen Werkzeugkasten.
Dieses Gebäudeensemble war kurzfristig zu erwerben, bevor es an den Markt kam. In so einem Fall kannst du nur zuschlagen, wenn du vorbereitet bist. Die Einrichtung einer unsichtbaren Kreditlinie aufgrund von Vermögenswerten ist eine ideale Vorbereitung. Insbesondere für Selbstständige und Unternehmer, die es sonst bei Banken eher schwer haben!
Was könnte es bei dir sein?
Je nachdem, auf welchem finanziellen oder geschäftlichen Spielfeld du aktiv bist, ersetzt du das Wort „Immobilienkauf“ durch etwas anderes. Beispielsweise Unternehmensanteile. Es gibt Leute, die kaufen Aktien auf Kredit, wenn sie plötzlich gefallen sind. Habe ich auch schon gemacht. Oder Firmenanteile einer GmbH. Teile eine Geschäftsausstattung aus einer Insolvenz oder sitzen bei einer Versteigerung. Bei einer Versteigerung musst du üblicherweise nur Kapital zeigen oder eine kleine Sicherheit einzahlen. Wenn du den Zuschlag erhältst, muss die vollständige Summe zügig fließen.
Wenn du mit uns erfolgreich zusammenarbeitest, hast du bald ein erweitertes finanzielles Setup dazu. 😉 Denke größer!
Für meine Florida-Freunde könnte …
… dass die Anzahlung für die Ferienvilla sein – ohne bestehende Vermögenswerte zu verkaufen. Der andere Teil von etwa 70 % wird über US-amerikanische Banken finanziert. Beide wissen nichts von der anderen Bank im Hintergrund. Wichtig ist, dass du mittel- und langfristig in Sachwerten engagiert bist. Behalte den Cashflow im Auge.
Wäre das etwas für dich? Hast du bereits den Buchtipp gelesen?
Nutze Geldwerte zum Kauf von Sachwerten
Angebot
Du hast die Chance, dass ich dir persönlich helfe, die Kreditlinie zu installieren, wenn du:
- ein angenehmer Typ bist, mit dem man am Telefon auch lachen kann
- 500.000 Euro oder mehr nach Liechtenstein überweisen möchtest (alternativ ist ein Depotübertrag oder physische Goldhinterlegung möglich)
- ein Kennenlerngespräch bei mir buchst und die Gebühr vorab entrichtest.
In diesem Kennenlerngespräch beantworte ich dir alle deine Fragen zum cleveren Aufsetzen der Kreditlinie, zur Kontoeröffnung und -nutzung im Liechtensteiner Private Banking.
Wenn dir meine Antworten und Anleitungen gefallen und ich den Eindruck habe, dass das ebenso alles zu dir passt, dann setze ich ein persönliches Empfehlungsschreiben an die Bank auf. Welche Bank das aus meinem Portfolio ist, ergibt sich aus unserem Gespräch.
Persönliches Empfehlungsschreiben sowie Begleitung
Seit 2009 habe ich vielfältige Bankverflechtungen und Erfahrungen mit Liechtensteiner Banken und Vermögensverwaltungen. Du kannst dir sicher sein, dass du dorthin navigiert wirst, wo es für dich am besten passt. Dieser Artikel zeigt lediglich einen kleinen Ausschnitt in die große Bandbreite des Möglichen.
Und ja, ich habe auch Lösungen für ab 1 Million Euro in Liechtenstein und ab 5.000 bzw. ab 50.000 Euro. Die günstige Variante ist per E-Mail und beinhaltet keine unsichtbare Kreditlinie. Dennoch ist ein Liechtenstein-Konto in deinem Portfolio ggf. wichtig, wenn du einen Teil deines Vermögens „in Sicherheit“ bringen möchtest, und deswegen werde ich meine Erfahrungen mit dir teilen.
Am meisten Freude macht es mir, jemandem dabei zu helfen, wie er sich etwas Großes aufbaut. Deswegen freue ich mich besonders auf die Anfragen oberhalb von 500.000 Euro mit physischer Hinterlegung von Gold oder Depotübertrag sowie das Herausholen von frischer Liquidität über den Lombardkredit. Dieser ist für andere Banken unsichtbar (= kein Vermerk in der Schufa) und deswegen sehr gut für weitere Investitionen geeignet.
Schlussworte
Das Finanzsystem ist krank. Dennoch funktioniert es. Durch die zunehmenden staatlichen Eingriffe funktioniert es verzerrt. Das ist gesamt-gesellschaftlich nicht gut. Aber du kannst damit spielen und es nutzen, so wie es ist. Du veränderst es nicht. Du manipulierst es nicht, wie es unter anderem Politiker tun. Du veränderst es nicht zu deinem Vorteil. Du nutzt es unter den aktuellen Bedingungen zu deinem Vorteil.
Das Spiel, welches dieser Artikel beschrieben hat, ist einfach: Du hinterlegst in einem viel sichereren Ausland bei einer viel sichereren Bank Teile deines langfristigen stabilen Vermögens. Je nach Anlage wird es einen höheren Wertzuwachs erhalten als der Preis (Zins) für das frische Geld, welches du über die Kreditlinie herausbekommst.
In Zeiten von immer mehr an Wert verlierenden Währungen, ist es sinnvoll, in Sachwerten investiert zu sein. Weswegen sich nicht über die Lagerung von Sachwerten weiteres Währungsgeld besorgen, um in Sachwerte zu investieren? In was würdest du investieren, wenn du dir kurzfristig frisches, billiges Geld holen könntest?
Ich bin dankbar für die Menschen, die ich über diesen Weg kennen und schätzen lernen sowie begleiten durfte. Jetzt sind wieder Ressourcen für Neue verfügbar.
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Für alle anderen, die noch nicht 500.000 Euro in Liechtenstein anlegen können, eignet sich Silver Bullion in Singapur (www.silverbullion.com.sg). Es funktioniert ähnlich wie Bullion Vault, mit dem Unterschied, daß Silver Bullion ausschließlich in Singapur aktiv ist, also nicht dem Risiko weiterer Jurisdiktionen unterliegt, und die erworbenen (oder eingebrachten) Edelmetalle immer segregiert als Eigentum des Käufers in eigenen Tresoren verwahrt werden. Über den über die Webseite zugänglichen Kreditmarktplatz (P2P Loans) kann man seine Edelmetalle als Sicherheit hinterlegen und einen Kredit von anderen Kunden erhalten, ab EUR/USD/SGD 3000,-
Oder man kann auch, ohne selbst Edelmetalle (dort) zu haben, Geld verleihen an andere EM-Inhaber. Das ist z. B. interessant, wenn man einen Teil seines Vermögens in USD oder Singapur-Dollar anlegen, aber nicht unbedingt einer Bank anvertrauen möchte. Man vergibt einen Kredit, welcher mit Edelmetallen besichert ist, und erhält Zinsen dafür (ähnlich einem Festgeld).
Ergänzung: Silver Bullion hat einen deutschsprachigen Kundendienst! Der Firmengründer ist ursprünglich Deutscher, hat aber seine DE-Staatsbürgerschaft zugunsten der von Singapur abgegeben.